Банкротство физических лиц в 2026 году
Обновлено: 20 июня 2026 г.
В 2026 году банкротство физических лиц остаётся рабочим и законным способом списать долги через суд по 127-ФЗ. Ниже — актуальный порядок, расходы и сроки.
Кто может подать заявление в 2026 году
Гражданин обязан подать заявление о собственном банкротстве, если общая сумма долгов не менее 500 000 ₽ и он не может расплатиться в срок (ст. 213.4 127-ФЗ). Подать можно и при меньшей сумме — при признаках неплатёжеспособности: просрочки, нечем гасить обязательные платежи, размер долга превышает стоимость имущества. Вид долга значения не имеет — кредиты, микрозаймы, долги по распискам и налоги списываются в одной процедуре.
Актуальный порядок в 2026 году
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. Суд проверяет его обоснованность (ст. 213.6 127-ФЗ) и вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов — если есть стабильный доход под график выплат, — или реализацию имущества (ст. 213.24 127-ФЗ). Дело ведёт финансовый управляющий, член СРО. По завершении суд выносит определение об освобождении гражданина от обязательств (ст. 213.28 127-ФЗ).
Какое имущество не заберут
В конкурсную массу не включается имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ: единственное пригодное для проживания жильё (если оно не в ипотеке) и участок под ним, обычная домашняя обстановка и предметы быта, вещи личного пользования, профессиональный инструмент, а также деньги и продукты в пределах прожиточного минимума должника и его иждивенцев. Ипотечное и иное залоговое жильё реализуется в пользу залогового кредитора.
Какие долги списать нельзя
После банкротства сохраняются обязательства, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5–6 ст. 213.28 127-ФЗ): алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате и выходным пособиям перед работниками, субсидиарная ответственность, возмещение умышленно причинённого вреда. Остальное — кредиты, займы, налоги, долги по распискам и ЖКХ — списывается.
Расходы и госпошлина
Обязательные расходы — около 40 000 ₽: депозит финансового управляющего 25 000 ₽ (вносится на депозит суда, размер установлен ст. 20.6 127-ФЗ), обязательные публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте» ~13 000 ₽, почтовые расходы ~5 000 ₽. Госпошлину гражданин при подаче на собственное банкротство не уплачивает. Депозит по ходатайству можно внести в ходе процедуры — это снижает порог входа.
Сроки процедуры
Реализация имущества обычно занимает 6–9 месяцев. Срок зависит от числа кредиторов, наличия имущества и сделок за последние три года, которые проверяет управляющий (оспаривание сделок — ст. 213.32 127-ФЗ). Реструктуризация рассчитывается на срок до трёх лет, но на практике граждане чаще проходят сразу реализацию.
Спишите долги в 2026 году под ключ
Оставьте заявку — арбитражный управляющий бесплатно оценит вашу ситуацию, посчитает расходы и сроки и проведёт процедуру под ключ с оплатой в рассрочку.
Реструктуризация или реализация: что выбирает суд
Закон предусматривает две процедуры. Реструктуризация долгов (ст. 213.8 127-ФЗ) вводится, когда у гражданина есть стабильный доход, позволяющий рассчитаться с кредиторами по утверждённому плану на срок до трёх лет без распродажи имущества. Реализация имущества (ст. 213.25 127-ФЗ) применяется, когда платить нечем: имущество, не защищённое иммунитетом, образует конкурсную массу и продаётся, а остаток обязательств списывается. На практике суд по ходатайству гражданина чаще сразу переходит к реализации, минуя план, если план объективно неисполним. Выбор процедуры определяет и сроки, и итог дела, поэтому стратегию стоит продумать до подачи заявления.
Прожиточный минимум: что остаётся должнику каждый месяц
Во время процедуры реализации гражданин не остаётся без средств. По ст. 213.25 127-ФЗ из конкурсной массы ежемесячно исключается сумма в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого его иждивенца. Эти деньги управляющий выдаёт на текущие нужды — питание, лекарства, оплату жилья. При наличии детей, нетрудоспособных родителей или иных иждивенцев суд по заявлению вправе увеличить выплату с учётом обоснованных расходов. Таким образом базовый уровень жизни сохраняется на всём протяжении дела, а в массу направляется лишь доход сверх этого защищённого минимума.
Что происходит с долгами в момент введения процедуры
С даты, когда суд признаёт заявление обоснованным и вводит процедуру, наступают важные правовые последствия. Прекращается начисление неустоек, пеней и процентов по всем кредитным и заёмным обязательствам — долг фиксируется и больше не растёт. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество и счета, а исполнительные производства по требованиям кредиторов приостанавливаются. Требования к должнику с этого момента предъявляются только в рамках дела о банкротстве, через включение в реестр кредиторов. Это даёт человеку передышку от давления коллекторов и приставов уже на старте процедуры, а не по её завершении.
Роль финансового управляющего в деле
Финансовый управляющий — независимый специалист, член саморегулируемой организации, которого утверждает суд. Он не представляет интересы ни должника, ни кредиторов, а действует беспристрастно в интересах закона. В его задачи входит: формирование конкурсной массы, ведение реестра требований кредиторов, организация торгов, контроль расчётов и анализ финансового состояния гражданина. Именно управляющий готовит заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства. Без его участия судебная процедура невозможна, а его вознаграждение фиксировано законом и не зависит от суммы списанных долгов.
Последствия завершения процедуры для гражданина
После определения суда об освобождении от обязательств наступает ряд установленных законом ограничений (ст. 213.30 127-ФЗ). В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства при оформлении новых кредитов и займов, а повторно инициировать собственное банкротство в судебном порядке нельзя на протяжении тех же пяти лет. Три года действует запрет занимать должности в органах управления юридического лица. Эти ограничения носят временный характер и не лишают человека права работать, владеть имуществом и вести обычную жизнь — главный итог процедуры в том, что списанные долги исчезают навсегда.
Полезные материалы по теме: банкротство граждан, как проходит банкротство, чем грозит банкротство.
Узнайте, спишут ли ваши долги — бесплатно
Оставьте телефон — арбитражный управляющий перезвонит за 10 минут, оценит вашу ситуацию и назовёт точную стоимость. Без обязательств и записи на встречу.
Частые вопросы
Сколько стоит банкротство физического лица в 2026 году?
Обязательные расходы ~40 000 ₽ (депозит управляющего 25 000 ₽, публикации, почта). Услуги сопровождения — от 4 125 ₽/мес в рассрочку. Госпошлину должник не платит.
Как долго длится банкротство в 2026 году?
Процедура реализации имущества обычно занимает 6–9 месяцев, после чего суд списывает оставшиеся долги.
Можно ли сохранить единственное жильё при банкротстве?
Да, если оно не в ипотеке: единственное пригодное для проживания жильё защищено ст. 446 ГПК РФ и не входит в конкурсную массу. Ипотечная квартира реализуется в пользу банка-залогодержателя.
Какие долги нельзя списать через банкротство?
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате работникам и субсидиарная ответственность (ст. 213.28 127-ФЗ). Кредиты, займы, налоги и долги по распискам списываются.
Заберут ли зарплату во время банкротства?
Заработная плата поступает в конкурсную массу, но из неё каждый месяц вам возвращают сумму прожиточного минимума на вас и иждивенцев (ст. 213.25 127-ФЗ). При наличии детей или нетрудоспособных близких суд может увеличить эту выплату. Полностью без средств гражданин не остаётся.
Можно ли работать и получать доход в ходе процедуры?
Да. Банкротство не запрещает трудиться, открывать ИП после завершения дела или получать пенсию. Ограничивается лишь распоряжение доходом сверх защищённого минимума — им управляет финансовый управляющий до окончания процедуры.
Что будет с уже начисленными процентами и пенями?
С момента введения процедуры начисление процентов, неустоек и штрафов по обязательствам прекращается. Сумма долга фиксируется на эту дату и далее не растёт, что отличает банкротство от любых отсрочек и каникул.